Älteres Ehepaar sitzt mit seinem Hund am Waldrand und geniesst die Aussicht.

Die smarte Lösung für ein planbares Einkommen

Einkommensplan SmartFlex

Einmalige Einzahlung – regelmässige Auszahlungen
Attraktive Zinsen und Anlageerträge
Kostenlose Sicherheitsoptionen
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Das Wichtigste in Kürze

  • Planbares Einkommen: Durch eine einmalige Einzahlung finanzieren Sie regelmässige Auszahlungen. Höhe und Zeitraum der Auszahlungen definieren Sie.
  • Attraktive Rendite: Entsprechend Ihrer Risikobereitschaft teilen Sie Ihr Geld in ein Sicherheits- und ein Ertragsguthaben ein und erzielen so attraktive Renditen.
  • Kostenlose Sicherheitsoptionen: Auf Wunsch profitieren Sie von Investitionsmanagement, Einkommensglättung und Einkommensschutz. 
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Einkommensplan SmartFlex: Planbares Einkommen

Mit dem Einkommensplan SmartFlex investieren Sie Ihr Vermögen einfach und sicher – ganz nach Ihren Bedürfnissen. Durch eine einmalige Einzahlung finanzieren Sie regelmässige Auszahlungen und erhalten dadurch ein planbares Einkommen. Sollten sich Ihre Pläne ändern, lässt sich Ihr Einkommensplan flexibel anpassen.

Ihre Vorteile im Überblick

  • Individueller Investitionssplit: Sie bestimmen, was als Ertragsguthaben in Aktien und was als Sicherheitsguthaben mit Vorzugszins angelegt wird.
  • Frei wählbare Anlagethemen: «Schweiz», «Global», «Nachhaltigkeit» und «Zukunftstrends» – wählen Sie Ihr bevorzugtes Anlagethema.
  • Flexible Auszahlung: Sie definieren Höhe, Beginn und Zeitraum der Auszahlungen. Eine vorzeitige Auszahlung des Guthabens ist möglich.

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So funktioniert der Einkommensplan SmartFlex

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Anlagethema nach Wunsch

Im Rahmen von SmartFlex investiert die AXA den renditeorientierten Teil (Ertragsguthaben) in breit diversifizierte Aktienfonds. Als Kundin oder Kunde haben Sie die Möglichkeit, eine Anlage zu wählen, die Ihrer persönlichen Überzeugung entspricht. Dabei haben Sie die Wahl zwischen den Themen «Nachhaltigkeit», «Schweiz», «Zukunftstrends» und «Global».

Unabhängig vom Anlagethema schliesst die AXA Firmen aus, die in Sektoren wie Tabak und geächtete Waffen oder schwergewichtig im Kohlebereich tätig sind (z. B. >10 % Kohle in ihrem Energiemix).

Zur AXA Group Responsible Investment Policy (Englisch).

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Tabelle zeigt die jährliche Performance von vier Fonds (Global, Nachhaltigkeit, Schweiz, Trends) in CHF von 2020 bis 2024 und die annualisierte Lancierung.

Weitere Informationen zu den einzelnen Anlagethemen finden Sie in unserer Fondsliste.

Individueller Investitionssplit

Mit Ihrem persönlichen Investitionssplit entscheiden Sie, wie Ihre Einzahlung aufgeteilt wird: Ein Teil fliesst in das verzinste Sicherheitsguthaben. Der andere Teil wird als Ertragsguthaben angelegt – mit der Chance auf höhere Renditen, aber auch dem Risiko von Wertschwankungen. Sie haben die Möglichkeit, während der Vertragsdauer Guthaben umzuschichten.

Ein Diagramm zeigt die Entwicklung von Ertragsguthaben (oben, gelb) und Sicherheitsguthaben (unten, blau) über die Zeit.

Grafik: Prämiensplit SmartFlex

Kostenlose Sicherheitsoptionen

Möchten Sie das Risiko Ihrer Anlage aktiv steuern? Nutzen Sie unsere flexiblen Sicherheitsoptionen, die Sie jederzeit nach Ihren Bedürfnissen anpassen können. Ausnahme: Das Investitionsmanagement kann nur zu Beginn aktiviert werden. Alle Sicherheitsoptionen sind unabhängig voneinander wählbar.

  • Investitionsmanagement: Durch die gestaffelte Investition Ihrer Einzahlung verringert sich das Risiko eines ungünstigen Investitionszeitpunkts.
  • Einkommensglättung: Um Schwankungen bei den Auszahlungen zu verringern, wird Ihr Ertragsguthaben schrittweise ins Sicherheitsguthaben umgeschichtet.
  • Einkommensschutz (Airbag): Bei einer stark negativen Marktentwicklung wird das gesamte Ertragsguthaben automatisch ins Sicherheitsguthaben umgeschichtet. Weitere Verluste im Ertragsguthaben werden damit vermieden. Auf Wunsch kann danach jederzeit wieder umgeschichtet werden.

Häufig gestellte Fragen

Warum kann die AXA einen so attraktiven Vorzugszins anbieten?

Als Versicherung kann die AXA Gelder, die an die Verträge der Kundinnen und Kunden gebunden sind, langfristig investieren: Die Laufzeit von Vorsorgeprodukten beträgt oft mehrere Jahrzehnte. Dank dieser Planbarkeit ist auch bei hoher Sicherheit eine attraktive Verzinsung möglich.

Welche Vorteile hat die AXA gegenüber einer Bank oder Pensionskasse (PK)?

Der Einkommensplan SmartFlex hat seine Stärken bei der Planbarkeit, der Verzinsung und der Sicherheit, ergänzt durch optionale Sicherheitsoptionen (kostenlos).

SmartFlex vs. Bank: 

  • Einlegerschutz betraglich unbegrenzt – keine Obergrenze wie bei einer Bank
  • Vorzugszins auf Sicherheitsguthaben fix – keine Gefahr von Negativzinsen
  • Sicherheitsoptionen zur einfachen Steuerung des Anlagerisikos – dies bietet kaum eine Bank

SmartFlex vs. PK: 

  • Vererbung des verbleibenden Kapitals – kein Verfall wie teilweise bei einer PK
  • Individuelle und flexible Auszahlungen – nicht fix wie bei einer PK
  • Zugriff auf bestehendes Guthaben möglich – nicht gesperrt wie bei einer PK

Je nach Situation können selbstverständlich auch andere Vorteile überwiegen, beispielsweise eine garantierte Rente bis zum Lebensende (PK) oder die Möglichkeit, Ihr Guthaben einfach und schnell zu beziehen (Bank). Aber aufgepasst: Je nach Zinsanstieg kann ein Vorbezug zu Verlusten führen.

Gibt es beim Einkommensplan SmartFlex einen Mindestbetrag?

Ja, ab einer Einmaleinlage von CHF 15'000 sind Sie dabei. Die Vertragsdauer beträgt 10 bis 30 Jahre, wobei eine vorzeitige Vertragsauflösung möglich ist.

Was passiert mit meinem Geld, wenn die AXA Konkurs gehen sollte?

Mit SmartFlex profitieren Sie von einem umfassenden Einlegerschutz. Bei einem Konkurs sind die Einlagen im Sicherheitsguthaben zu 100 Prozent gesetzlich geschützt. Zum Vergleich: Bei Bankguthaben gilt eine Obergrenze von CHF 100'000 pro Kundin oder Kunde – was darüber hinausgeht, ist nicht gesichert.

Auch die Einlagen im Ertragsguthaben wären von einem Konkurs nicht betroffen. Sie sind im Umfang des jeweils aktuellen Kurswerts der Aktienanteile gesetzlich gesichert.

Welche Kosten entstehen beim Einkommensplan SmartFlex?
Die Kosten sind vergleichsweise gering: 
  • Fondskosten: je nach Anlagethema zwischen 0,13 % und 0,33 % (Stand: Januar 2026)
  • Keine Ausgabe- oder Rücknahmekommissionen
  • Gesamtkosten: individuell je nach Vertragskonstellation – transparent in der persönlichen Offerte ausgewiesen

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