Vermögensplan SmartFlex

Als Kapitalversicherung bietet der Vermögensplan SmartFlex im Vergleich zu einer Bankanlage folgende Vorteile:

• Steuerliche Vorteile: Auf Dividenden und Zinsen fallen keine Einkommenssteuern an, was zu Steuervorteilen führt.
• Vermögensschutz im Betreibungs- oder Konkursfall: Die Kapitalanlage ist vor der Zwangsvollstreckung zu Gunsten der Familie geschützt.
• Erbschaftsplanung: Die Übertragung von Vermögenswerten wird erleichtert, indem das Kapital im Todesfall direkt an die Begünstigten ausbezahlt wird.
  

SmartFlex unterscheidet sich von anderen Kapitalversicherungen durch folgende Zusatzleistungen:

• Investitionsmanagement: Die gestaffelte Investition der Einlage verringert das Risiko eines ungünstigen Investitionszeitpunkts.
• Absicherung der Erträge: Die Kapitalerträge werden regelmässig abgesichert und können nicht mehr verloren gehen.
• Ablaufmanagement: Das Anlagerisiko wird gegen Vertragsende durch die schrittweise Umschichtung des Ertragsguthabens in das Sicherheitsguthaben reduziert.

Auf erhaltene Zinsen und Dividenden wird keine Einkommenssteuer erhoben, und die Auszahlung ist steuerfrei, wenn die folgenden Kriterien erfüllt sind:

• Vertragsabschluss vor Alter 66
• Vertragslaufzeit von mindestens 10 Jahren
• Auszahlung frühestens ab Alter 60
• Versicherungsnehmer:in und versicherte Person sind identisch

Mit dem Vermögensplan SmartFlex profitieren Sie von den Vorteilen einer Kapitalversicherung ab einer Einmaleinlage von mindestens CHF 15 000 (Säule 3a) bzw. CHF 25 000 (Säule 3b).

Nein. Alles, was Sie wissen müssen, wird Ihnen von Ihrer Vorsorgeberaterin oder Ihrem Vorsorgeberater verständlich erklärt. Wir zeigen Ihnen insbesondere die Risiken, Chancen und Entwicklungen sowie die Kosten Ihrer persönlichen Lösung deutlich auf.

Die Gebühren für den Vermögensplan SmartFlex setzen sich wie folgt zusammen:

• Fondskosten: je nach Anlagethema 0,20 %–0,42 % p. a.
• Gesamtkosten: werden individuell in der Offerte ausgewiesen
• Einmalige Stempelsteuer: 2,5 % der Einmalprämie (freie Vorsorge 3b)

In der Regel übersteigen die jährlichen Steuerersparnisse die Stempelsteuer nach etwa vier Jahren (abhängig von Einkommenssteuer, Zinsen und Dividenden). Deshalb ist eine Kapitalversicherung mittel- bis langfristig vorteilhafter als eine Bankanlage.