Una coppia di anziani siede con il proprio cane ai margini del bosco e si gode il panorama.

La soluzione intelligente per un reddito pianificabile

Piano di reddito SmartFlex

Pagamento unico – versamenti regolari

Vantaggiosi tassi d’interesse e proventi da investimenti

Opzioni di sicurezza gratuite

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L’essenziale in breve

Reddito pianificabile: con un pagamento unico finanziate versamenti regolari. Siete voi a definirne ammontare e durata.
Rendimento allettante: in base alla vostra propensione al rischio suddividete il vostro denaro in un avere di sicurezza e in un avere orientato al rendimento, ottenendo così allettanti rendimenti.
Opzioni di sicurezza gratuite: se lo desiderate usufruite di gestione degli investimenti, livellamento del reddito e protezione del reddito.

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Piano di reddito SmartFlex: reddito pianificabile

Con il Piano di reddito SmartFlex investite il vostro patrimonio con semplicità e in tutta sicurezza, in base alle vostre esigenze. Con un pagamento una tantum finanziate versamenti regolari e ricevete così un reddito pianificabile. Se i vostri progetti dovessero cambiare, è possibile adeguare in modo flessibile il vostro piano di reddito.

I vostri vantaggi in sintesi

Ripartizione individuale degli investimenti: siete voi a decidere quanto del vostro capitale investire come avere orientato al rendimento in azioni e quanto come avere di sicurezza con interesse preferenziale.
Libertà di scelta dei temi d’investimento: «Svizzera», «Global», «Sostenibilità» e «Trend futuri» – scegliete il tema d’investimento che preferite.
Versamenti flessibili: siete voi a definire ammontare, inizio e durata dei versamenti. È possibile scegliere la corresponsione anticipata dell’avere.

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Ecco come funziona il piano di reddito SmartFlex

Scelta del tema d'investimento

Nell’ambito di SmartFlex, AXA investe la parte orientata al rendimento (avere orientato al rendimento) in fondi azionari ampiamente diversificati. Quali clienti avete la possibilità di optare per un tema d’investimento che corrisponde alle vostre convinzioni personali e scegliere tra «Sostenibilità», «Svizzera», «Trend futuri» e «Global».

Indipendentemente dal tema d’investimento, AXA esclude aziende attive nei settori come il tabacco e le armi messe al bando o attive prevalentemente nel carbone (ad es. >10% di carbone nel loro mix energetico).

Link a AXA Group Responsible Investment Policy

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Piano di reddito SmartFlex «Tema d’nvestimento» – Factsheet [.pdf , 103KB]

La tabella mostra la performance annuale dei quattro fondi («Global», «Sostenibilità», «Svizzera», «Trend futuri») in CHF dal 2020 al 2024 e il lancio annualizzato.

Per maggiori informazioni sui singoli temi d’investimento vi rimandiamo al nostro elenco dei fondi.

Ripartizione individuale degli investimenti

Con la vostra personale ripartizione degli investimenti siete voi a decidere come sarà suddivisa la vostra allocazione: una parte confluisce nell’avere di sicurezza remunerato. L’altra parte viene investita come avere orientato al rendimento – con l’opportunità di rendimenti più elevati, ma anche con il rischio di oscillazioni di valore. Nel corso della durata del contratto avete la possibilità di riallocare il vostro avere.

Un diagramma mostra l’andamento di avere orientato al rendimento (in alto, in giallo) e avere di sicurezza (in basso, in blu) nel tempo. — Grafico: ripartizione dei premi SmartFlex

Opzioni di sicurezza gratuite

Desiderate gestire attivamente il rischio del vostro investimento? Usufruite delle nostre opzioni di sicurezza flessibili, che potete adeguare in qualsiasi momento in base alle vostre esigenze. Eccezione: la gestione degli investimenti può essere attivata solo all’inizio. Tutte le opzioni di sicurezza possono essere selezionate indipendentemente l’una dall’altra.

Gestione degli investimenti: con l’investimento scaglionato si riduce il rischio di scegliere un momento sfavorevole per l'allocazione.
Livellamento del reddito: per ridurre le oscillazioni al momento dei versamenti, l’avere orientato al rendimento viene gradualmente riallocato nell’avere di sicurezza.
Protezione del reddito (airbag): in caso di andamento fortemente negativo dei mercati, l’intero avere orientato al rendimento viene riallocato automaticamente nell’avere di sicurezza; in questo modo si evitano ulteriori perdite. Volendo, in un secondo momento è sempre possibile riallocare il capitale.

Domande frequenti

In qualità di assicurazione, AXA può investire a lungo termine il denaro legato ai contratti della clientela: La durata dei prodotti previdenziali è spesso di diversi decenni. Questa pianificabilità consente una remunerazione allettante anche in presenza di un elevato grado di sicurezza.

Il piano di reddito SmartFlex ha i suoi punti di forza nella pianificabilità, nella remunerazione e nella sicurezza, integrate da opzioni di sicurezza opzionali (gratuite).

SmartFlex e banca a confronto:

Protezione del depositante con importo illimitato – nessun limite massimo come presso la banca
Tasso d’interesse preferenziale sull’avere di sicurezza fix – nessun rischio di tassi negativi
Opzioni di sicurezza per una semplice gestione del rischio d’investimento – difficilmente offerte da una banca

SmartFlex e CP a confronto:

Trasmissione per via ereditaria del capitale residuo – nessuna decadenza come accade presso qualche CP
Versamenti individuali e flessibili – non fissi come presso la CP
Accesso all’avere esistente possibile – non bloccato come presso la CP

A seconda della situazione possono naturalmente prevalere anche altri vantaggi, ad esempio una rendita garantita vita natural durante (CP) o la possibilità di prelevare il vostro avere in modo immediato e semplice (banca). Ma attenzione: a seconda dell’aumento dei tassi, un prelievo anticipato può generare perdite.

Sì, con un versamento unico di almeno CHF 15 000 potrete aderire al nostro piano di reddito. La durata del contratto va dai 10 ai 30 anni, con la possibilità di una risoluzione anticipata del contratto.

Con SmartFlex usufruite di un’ampia protezione del depositante. In caso di fallimento i versamenti nell'avere di sicurezza sono coperti per legge al 100%. A titolo di confronto: per gli averi bancari si applica un limite massimo di CHF 100 000 per cliente – tutto ciò che va oltre non è coperto.

Nemmeno i versamenti nell’avere orientato al rendimento sarebbero interessati da un fallimento. Sono infatti coperti ai sensi della legge in misura pari al valore di corso corrente delle quote azionarie.

I costi sono relativamente contenuti:

Costi del fondo: a seconda del tema d’investimento, tra lo 0,13 e lo 0,33% (situazione gennaio 2026)
Nessuna commissione di emissione o di riscatto
Costi complessivi: individuali a seconda della costellazione contrattuale – riportati in modo trasparente nell’offerta personale

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