Una coppia sorridente si trova all'aperto davanti a degli alberi, l'uomo porta un bambino sulle spalle mentre la donna gli dà un bacio.

Previdenza e protezione dai rischi in un’unica soluzione

Previdenza privata

Conoscete il vostro reddito nella vecchiaia e i benefici del 3° pilastro? Che tutela viene garantita a voi e ai vostri familiari se non potete più lavorare o in caso di decesso?

Consulenza

La nostra offerta per la vostra previdenza privata

La previdenza privata (pilastri 3a e 3b) vi consente di tutelarvi finanziariamente e affrontate le più disparate situazioni di vita. Le nostre soluzioni previdenziali SmartFlex vi offrono la massima flessibilità, sia che vogliate assicurarvi contro rischi come invalidità o decesso, costituire in modo mirato un patrimonio per l’avvenire o investire il vostro denaro in modo intelligente.

Soluzioni previdenziali SmartFlex

	Piano di previdenza SmartFlex (3a/3b)	Piano di capitale SmartFlex (3a/3b)	Piano di reddito SmartFlex (3b)
Descrizione	Costit. del patrimonio e prelievo di capitale Previdenza con copertura rischi (decesso, invalidità)	Investire il patrimonio e prelevare capitale Previdenza per la vecchiaia con protezione minima in caso di decesso	Investire il patrimonio e percepire un reddito mensile Nessuna assicurazione di rischio
Finanziamento	Versamenti periodici di min. CHF 600 all’anno	Versamento unico, di min. CHF 15 000 (3a) / CHF 25 000 (3b)	Versamento unico, di min. CHF 15 000
Durata	3a: min. 7 anni 3b: min. 10 anni	min. 10 anni, max 30 anni	min. 10 anni, max 30 anni
Opzioni di sicurezza	Copertura utili Gestione scadenze	Copertura utili Gestione scadenze Gestione investimenti	Gestione investimenti Livellamento reddito Protezione reddito
Vantaggi	Vantaggi fiscali Privilegio per success. e fallim.	Vantaggi fiscali Privilegio per success. e fallim.	Tassi preferenziali allettanti Reddito regolare
Scopo principale	Risparmio	Investimento	Reddito pianificabile

Risparmio

Piano di previdenza SmartFlex
Piano di previdenza
Investimento

Piano di capitale SmartFlex
Piano di capitale
Reddito pianificabile

Piano di reddito SmartFlex
Piano di reddito

Perché la previdenza privata?

Le prestazioni obbligatorie AVS/AI e LPP del 1° e del 2° pilastro non sono generalmente sufficienti per mantenere il tenore di vita abituale dopo il pensionamento. La previdenza per la vecchiaia privata (3° pilastro) garantisce in primo luogo la libertà finanziaria in età pensionabile. Le soluzioni previdenziali del pilastro 3a/3b vi consentono di evitare lacune previdenziali nella terza età e di beneficiare di diversi altri vantaggi finanziari.

Perché i contributi del 1° e 2° pilastro non sono sufficienti?

È vero che la rendita AVS e della cassa pensione permettono di assicurare il proprio sostentamento durante l’età pensionabile. Tuttavia gli importi del 1° e del 2° pilastro corrispondono solo al 60 per cento circa del precedente stipendio mensile. Per mantenere il tenore di vita abituale, nella maggior parte dei casi sarebbe necessario circa l’80 per cento.

Che cos’è il 3° pilastro?

Il 3° pilastro è uno dei componenti del sistema svizzero dei tre pilastri che comprende il 1° pilastro (previdenza statale), il 2° pilastro (previdenza professionale) e il 3° pilastro (previdenza privata). L’obiettivo principale del terzo pilastro è colmare eventuali lacune previdenziali. Il sistema previdenziale svizzero suddivide il 3° pilastro in pilastro 3a (previdenza vincolata) e in pilastro 3b (previdenza libera).

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Monitor sulla previdenza di AXA

Le coppie e le famiglie non considerano adeguatamente le conseguenze finanziarie dovute a separazione, divorzio o accudimento dei figli, ne risultano notevoli lacune previdenziali. Sono interessati in particolare i genitori: molti riducono il proprio grado di occupazione senza considerare le relative ripercussioni sulla propria previdenza per la vecchiaia. Una madre su tre si sente insufficientemente tutelata in caso di decesso del partner. Un quinto delle famiglie non usufruisce di alcuna copertura finanziaria supplementare. Per saperne di più!

Garantire il tenore di vita abituale con la previdenza privata

Chi agisce per tempo non deve preoccuparsi per la vecchiaia. La previdenza statale e professionale spesso non sono sufficienti ma grazie alla previdenza privata è possibile colmare in modo mirato eventuali lacune. In questo modo potrete mantenere il vostro tenore di vita abituale e guardare al futuro con serenità.

Lacuna previdenziale

Scoprite cos’è una lacuna previdenziale e come individuarla, calcolarla e colmarla in modo mirato.
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Quando devo iniziare con la previdenza privata?

Prima si inizia, meglio è. Non appena disponete di un reddito stabile, in via ideale quando iniziate a muovere i primi passi nel mondo del lavoro, conviene iniziare a pensare alla vostra previdenza privata. Con il nostro Piano di previdenza SmartFlex potete costituire per tempo un patrimonio e assicurarvi opportunità di rendimento a lungo termine per una solida previdenza per la vecchiaia. Inoltre potete integrare il piano di previdenza con copertura in caso di decesso, esonero dal pagamento dei premi in caso d’incapacità di guadagno e/o rendita in caso d’incapacità di guadagno.

Ma anche se iniziate più tardi vale sempre la pena. Se iniziate almeno dieci anni prima del pensionamento, con il Piano di capitale SmartFlex beneficiate di allettanti rendimenti e vantaggi fiscali.

Anche con l’avvicinarsi del pensionamento non è ancora troppo tardi: con il Piano di reddito SmartFlex potete allocare il vostro patrimonio con un investimento unico e poi prelevarlo regolarmente.

Banca o assicurazione?

Chi è alla ricerca di una soluzione previdenziale 3a adeguata non può fare a meno di porsi questa domanda. Ecco le nostre risposte.
Articolo

Domande frequenti

L’importo massimo deducibile fiscalmente per il pilastro 3a viene adeguato annualmente. Per il 2025 ammonta

per i lavoratori dipendenti a massimo CHF 7258
per i lavoratori indipendenti senza cassa pensione a massimo CHF 36 288

La Confederazione sostiene il 3° pilastro con allettanti vantaggi fiscali. In questo modo si possono effettuare degli accantonamenti previdenziali conseguendo al contempo un notevole risparmio fiscale. Soprattutto il pilastro 3a viene considerato una valida misura di ottimizzazione fiscale e quindi di risparmio.

Vantaggi fiscali del pilastro 3a

Il premio annuo viene detratto dal reddito imponibile (fino all’importo massimo previsto dalla legge).
Nel corso della durata, i proventi (interessi ed eccedenze) sono esenti da imposte.
Il versamento del capitale viene tassato applicando un’aliquota speciale ridotta.

Vantaggi fiscali del pilastro 3b

Sono esenti dall’imposta sul reddito le assicurazioni sulla vita con finanziamento periodico e formazione di capitale. Se le seguenti condizioni sono soddisfatte, ciò vale anche se l’assicurazione sulla vita è stata finanziata con un premio unico.
- La polizza è stata stipulata prima del compimento del 66° anno di età della persona assicurata.
- Al momento del versamento, la persona assicurata ha compiuto il 60° anno di età.
- Il versamento delle prestazioni assicurative avviene come minimo dopo 5 anni.
- Stipulante e persona assicurata devono essere la stessa persona.

Nel corso della durata, i proventi (interessi ed eccedenze) sono esenti da imposte.

Il 3° pilastro è l’ideale per risparmiare denaro e pianificare la previdenza. Si distingue tra previdenza vincolata (pilastro 3a) e previdenza libera (pilastro 3b). Di solito, per una previdenza sostenibile viene consigliata una combinazione del pilastro 3a e del pilastro 3b.

Il pilastro 3a mira a garantire un reddito sufficiente in vecchiaia ed è soggetto a prescrizioni legali per i versamenti annui e il momento del pagamento alla detentrice o detentore. Può essere finanziato solo mediante premi. I versamenti annui sono limitati per legge. Sono deducibili fiscalmente, ma solo sino a un importo massimo e possono essere liquidati solo a determinate condizioni prima del pensionamento. I motivi che consentono una liquidazione anticipata sono, per esempio, l’acquisto di una proprietà abitativa, il trasferimento del domicilio all’estero oppure il percepimento di una rendita intera dell’AI.
Il pilastro 3b lascia libera scelta per quanto riguarda durata, persone beneficiarie delle prestazioni e ammontare dei versamenti. Può essere finanziato sia con premi che con un versamento unico. Il capitale può essere prelevato in qualsiasi momento, senza godere però di vantaggi fiscali.

Optare per il 3°pilastro presso una compagnia assicurativa significa tutelare nel contempo sé stessi e i propri cari in caso di invalidità o decesso. Inoltre la previdenza privata presso un’assicurazione impone una cadenza regolare dei versamenti sino all’età pensionabile, fatto che influisce positivamente sul capitale risparmiato e sull’effetto degli interessi composti. Nell'articolo Previdenza privata: banche e assicurazioni a confronto spieghiamo le differenze nei dettagli.

Proteggere le persone della vostra famiglia

Infortunio, malattia, decesso: tutelate voi stessi e i vostri cari dalle conseguenze finanziarie.
Copertura dei rischi
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Avete domande o desiderate una consulenza previdenziale senza impegno? Il nostro team di esperti sarà lieto di assistervi.

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Il sistema dei 3 pilastri spiegato in modo semplice

Il sistema previdenziale con i suoi tre pilastri ha lo scopo di tutelare finanziariamente le persone in Svizzera durante la vecchiaia, in caso d’invalidità o di decesso.

Il sistema dei tre pilastri