Un padre è seduto in mezzo al verde con il figlio in grembo.

Previdenza a 360° con costituzione di capitale sicura

Piano di previdenza SmartFlex

Una persona su tre si ritrova con una lacuna previdenziale
Il 66% della popolazione attiva versa regolarmente contributi nel 3° pilastro
Senza 3° pilastro, dopo il pensionamento viene a mancare il 40% dell'ultimo salario percepito
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L’essenziale in breve

  • Previdenza finanziaria: con il piano di previdenza SmartFlex pilastro 3a/3b di AXA accumulate capitale per il periodo successivo al pensionamento risparmiando al tempo stesso sulle imposte.
  • Flessibilità negli adeguamenti: Scegliete tra 4 temi d’investimento – Sostenibilità, Svizzera, Trend futuri e Globale – e, se necessario, modificate la vostra strategia.
  • Rendimento allettante: in base alla vostra propensione al rischio potete suddividere il vostro denaro in un avere di sicurezza e in un avere orientato al rendimento, ottenendo così allettanti rendimenti.
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Piano di previdenza SmartFlex (pilastro 3a/3b): più soldi per la vecchiaia

Con il piano di previdenza SmartFlex (pilastro 3a/3b) risparmiate in modo individuale e sicuro per il periodo successivo al pensionamento, beneficiando al contempo della copertura dei rischi di decesso e di incapacità lavorativa. Adattate il vostro piano di previdenza in modo flessibile alle situazioni di vita attuali e future.

I vostri vantaggi con SmartFlex

  • Prestazioni chiare e prevedibili con un piano di previdenza semplice e trasparente.
  • Sicurezza legale al 100% dell’avere di sicurezza; l’avere orientato al rendimento è per legge coperto in misura pari al valore di corso attuale delle quote di fondi.
  • Approfittate del know-how di AXA, uno dei maggiori gestori patrimoniali al mondo nel settore delle casse pensione.
  • Gestite il vostro rischio con diverse opzioni come ripartizione dei premi, temi d’investimento e opzioni di sicurezza. Potete anche effettuare manualmente allocazioni tra l’avere di sicurezza e l’avere orientato al rendimento o garantire gli utili.
  • Facile accesso a dettagli contrattuali aggiornati tramite i servizi online.
  • Rischio d’investimento ridotto grazie a un’ampia diversificazione.
  • Costi d’investimento contenuti.
  • Opportunità di investire in imprese che aspirano a un’economia a zero emissioni di CO2.

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Così funziona il piano di previdenza SmartFlex (pilastro 3a/3b)

Immagine di anteprima del video

Scelta del tema d'investimento

Nell’ambito del piano di previdenza SmartFlex, AXA investe la parte orientata al rendimento in fondi azionari ampiamente diversificati. Quali clienti avete la possibilità di optare per un tema d’investimento che corrisponde alla convinzione personale e scegliere tra «Sostenibilità», «Svizzera», «Trend futuri» o «Globale».

Indipendentemente dal tema d’investimento, AXA esclude aziende attive nei settori come il tabacco e le armi messe al bando o attive prevalentemente nel carbone (ad es. >10% di carbone nel loro mix energetico).

Link a AXA Group Responsible Investment Policy

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La tabella mostra la performance annuale di quattro fondi (Global, Sustainability, Switzerland, Trends) in CHF dal 2020 al 2024 e il lancio annualizzato.

Per maggiori informazioni sui singoli temi d’investimento vi rimandiamo al nostro elenco dei fondi.

Ripartizione flessibile dei premi

Con la ripartizione personale dei premi decidete la quota di premio da investire in azioni come avere orientato al rendimento e quella da utilizzare come avere di sicurezza garantito per legge al 100%.

Potete modificare tale ripartizione individualmente e decidere in qualsiasi momento quanto destinare a un investimento orientato alla sicurezza e quanto a uno orientato alle opportunità di rendimento.

Un diagramma mostra l'andamento nel tempo dei saldi dei crediti da reddito (in alto, giallo) e dei crediti da titoli (in basso, blu).

Grafico: ripartizione dei premi SmartFlex

Opzioni di sicurezza

Volete controllare il rischio del vostro investimento? Selezionate le nostre opzioni di sicurezza e attivatele o disattivatele tutte le volte che volete.

  • Copertura degli utili
    Tutelate gli utili di capitale (distribuzioni dal fondo azionario) e le eccedenze derivanti dal contratto. Gli utili confluiscono nell'avere di sicurezza. 
  • Gestione delle scadenze
    Avete la possibilità di ridurre progressivamente il rischio d'investimento prima della fine del contratto e di riallocare gradualmente l'avere orientato al rendimento nella quota dell'avere di sicurezza a remunerazione variabile.
  • Attivazione e disattivazione delle opzioni di sicurezza
    Le opzioni di sicurezza SmartFlex possono essere attivate e disattivate gratuitamente e in qualsiasi momento durante la durata contrattuale.
  • Riallocazioni manuali
    Potete procedere manualmente a riallocazioni tra l’avere orientato al rendimento e l'avere di sicurezza a remunerazione variabile e controllare così il rischio d’investimento.

Copertura in caso di decesso integrata

Lo sapevate che il piano di previdenza SmartFlex comprende, a titolo opzionale, una copertura completa in caso di decesso?

Opzioni disponibili:

  • Capitale garantito in caso di decesso
  • Rimborso dei premi già versati nel piano di previdenza maggiorati del 10%, con assicurazione complementare; «Esonero dal pagamento dei premi in caso d'incapacità di guadagno» nel pilastro 3b
  • Senza copertura in caso di decesso, ma con assicurazione complementare, esonero dal pagamento dei premi in caso d'incapacità di guadagno. 

È possibile adeguare l'ammontare del capitale garantito in caso di decesso. A tal proposito può essere necessario un nuovo esame della situazione professionale e personale nonché dello stato di salute.

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Domande frequenti

Cos’è meglio? Pianificare la previdenza con una banca o un’assicurazione?

Nessuna soluzione previdenziale, sia di una banca che di un’assicurazione, ha solo vantaggi o svantaggi. Nel confronto dettagliato delle due varianti emerge tuttavia che una soluzione previdenziale sulla base del pilastro 3a presso un’assicurazione offre più possibilità e margini di manovra di un conto previdenziale bancario.

Quanto sono protetti i miei risparmi?

Beneficiate dell’esperienza di AXA, uno dei maggiori gestori patrimoniali a livello mondiale e rinomato proprio per l’esperienza maturata nella gestione dei fondi previdenziali. I versamenti nell’avere di sicurezza sono interamente coperti per legge nel patrimonio vincolato di AXA. Il capitale nell'avere orientato al rendimento è garantito per legge in misura pari al valore del corso.

Quanto è flessibile la previdenza con il piano di previdenza SmartFlex?

Il piano di previdenza SmartFlex si adegua con flessibilità alle vostre esigenze personali e alla situazione finanziaria individuale. Risparmiate per mantenere il vostro attuale standard di vita  anche dopo il pensionamento! Potete usufruire di diverse opzioni di sicurezza e in più riallocare comodamente il capitale dall’avere di sicurezza a quello orientato al rendimento. Inoltre avete la possibilità di variare il premio previdenziale stabilito o di sospendere del tutto singoli versamenti.

Dove investe AXA i miei risparmi?

Con SmartFlex decidete in quale tematica viene allocato il vostro capitale previdenziale scegliendo tra  «Sostenibilità», «Svizzera», «Trend futuri» o «Globale», fermo restando che si investe esclusivamente in azioni. E il bello è che potete passare in qualsiasi momento e senza costi aggiuntivi, al tema d'investimento preferito. Indipendentemente dal tema d'investimento scelto, AXA esclude le aziende che operano in settori come il tabacco, le armi messe al bando, il carbone, il petrolio, il gas e altri.

Come faccio a risparmiare sulle imposte con un piano di previdenza sulla base del pilastro 3a/3b?

Nel quadro delle disposizioni di legge del pilastro 3a i premi versati possono essere detratti direttamente dal reddito imponibile, con una conseguente riduzione fiscale che varia a seconda del cantone e della situazione familiare. Ma è possibile risparmiare con intelligenza sulle imposte anche nel pilastro 3b, ad esempio con i pagamenti esentasse erogati dalla previdenza libera.

Quali assicurazioni complementari posso stipulare in aggiunta al piano di previdenza SmartFlex?

Oltre al piano di previdenza SmartFlex esiste la possibilità di sottoscrivere un’assicurazione in caso di decesso in base alla quale le persone beneficiarie ricevono la prestazione in capitale convenuta. Oppure potete optare per una rendita in caso d’incapacità di guadagno che offre una copertura contro le perdite di reddito dovute a malattia o infortunio. AXA propone però delle assicurazioni complementari adeguate anche per la sospensione dell’obbligo di pagamento del premio in caso di decesso o incapacità di guadagno. 

Sempre al vostro fianco

Avete domande sul 3° pilastro oppure desiderate una consulenza previdenziale non vincolante? Il nostro team di esperti sarà lieto di aiutarvi.

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