Un père est assis dans la campagne avec son fils sur les genoux.

Une prévoyance globale, un capital qui croît de manière sûre

Plan de prévoyance SmartFlex

Une personne sur trois a une lacune de prévoyance.
66% des personnes actives cotisent régulièrement au 3e pilier.
Sans 3e pilier, il vous manquera à la retraite environ 40% de votre revenu antérieur.
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L’essentiel en bref

  • Prévoyance financière: le plan de prévoyance SmartFlex (piliers 3a et 3b) d’AXA vous permet de vous constituer un capital pour la retraite tout en réalisant des économies d’impôts.
  • Une flexibilité totale: Faites votre choix parmi quatre thèmes de placement (Durabilité, Suisse, Tendances d’avenir et Monde) et adaptez votre stratégie si nécessaire.
  • Rendement attrayant: en fonction de votre propension au risque, vous pouvez répartir votre avoir entre un capital sécurisé et un capital orienté rendement.
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Plan de prévoyance SmartFlex (piliers 3a et 3b): pour une meilleure retraite

Avec le plan de prévoyance SmartFlex (piliers 3a et 3b), vous économisez de façon personnalisée et sûre pour votre retraite. Vous bénéficiez en même temps d’une couverture en cas de décès ou d’incapacité de gain. Composez votre plan de prévoyance selon vos besoins, en tenant compte de votre situation actuelle et future.

Vos avantages avec SmartFlex

  • Des prestations claires et prévisibles grâce à un plan de prévoyance simple et transparent.
  • Une garantie légale à 100% de votre capital sécurisé, et le capital orienté rendement est légalement garanti à hauteur de la valeur actuelle des parts de fonds.
  • Profitez du savoir-faire d’AXA, l’un des plus grands gestionnaires de fortune au monde dans le domaine des caisses de pension.
  • Gérez vos risques avec différents leviers tels que la répartition de la prime, les différents thèmes de placement et les options de sécurité. Vous pouvez aussi procéder manuellement à des réallocations entre le capital sécurisé et le capital orienté rendement, ou bien sécuriser les rendements.
  • Accès aisé aux détails du contrat grâce à des services en ligne.
  • Risque de placement réduit grâce à une large diversification.
  • Faibles frais de placement.
  • Possibilité d’investir dans des entreprises qui visent une économie neutre en carbone.

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Voici comment fonctionne le plan de prévoyance SmartFlex (3a/3b)

Image d'aperçu pour la vidéo

Libre choix des thèmes de placement

Dans le cadre du plan de prévoyance SmartFlex, AXA investit la part orientée rendement dans des fonds en actions largement diversifiés. Vous avez la possibilité de choisir un placement correspondant à vos convictions personnelles, parmi les thèmes «Durabilité», «Suisse», «Tendances d’avenir» et «Monde».

Quel que soit le thème de placement, AXA a exclu des secteurs tels que le tabac et les armes prohibées et n’investit pas dans des entreprises principalement actives dans le charbon (p. ex. avec plus de 10% de charbon dans leur mix énergétique).

Consulter la page de l’AXA Group Responsible Investment Policy.

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Le tableau montre la performance annuelle de quatre fonds (Global, Durable, Suisse, Tendances) en CHF de 2020 à 2024 et le lancement annualisé.

Vous trouverez de plus amples informations sur les différents thèmes de placement sur notre liste de fonds.

Une répartition flexible des primes

Grâce à la répartition personnelle des primes, vous déterminez quelle part de la prime doit être investie en actions et quelle part doit être investie en tant que capital légalement garanti à 100%.

Vous pouvez adapter individuellement la répartition de la prime et décider en tout temps dans quelle mesure vous souhaitez placer votre capital de manière sûre ou tenter de profiter d’un rendement.

Un diagramme montre l'évolution des avoirs de rendement (en haut, en jaune) et des avoirs de sécurité (en bas, en bleu) au fil du temps.

Graphique: Répartition des primes SmartFlex

Options de sécurité

Vous souhaitez déterminer le niveau de risque de votre placement? Choisissez nos options de sécurité, que vous pouvez activer et désactiver à votre guise sans frais.

  • Sécurisation des rendements
    Sécurisez les revenus du capital (distributions provenant de votre fonds en actions) et les excédents générés par votre contrat. Vos rendements alimenteront le capital sécurisé. 
  • Gestion de la phase finale du contrat
    Pour limiter votre risque de placement avant la fin du contrat, vous pouvez diminuer progressivement le capital orienté rendement au profit de la partie rémunérée à taux variable du capital sécurisé.
  • Activation et désactivation des options de sécurité
    Les options de sécurité de SmartFlex peuvent être activées et désactivées en tout temps et sans frais pendant la durée du contrat.
  • Réallocations manuelles
    Vous pouvez à tout moment procéder manuellement à une réallocation entre le capital orienté rendement et le capital sécurisé à rémunération variable et ainsi déterminer le degré de risque de votre placement.

Protection intégrée en cas de décès

Saviez-vous que le plan de prévoyance SmartFlex propose en option une protection étendue en cas de décès?

Vous pouvez sélectionner les options suivantes:

  • Capital garanti en cas de décès.
  • Remboursement des primes déjà versées dans le plan de prévoyance +10%, avec assurance complémentaire; exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain dans le pilier 3b.
  • Sans capital-décès, mais avec assurance supplémentaire d’exonération du paiement des primes en cas d’incapacité de gain. 

Le montant du capital-décès garanti peut être modifié. Cela peut nécessiter un nouvel examen de la situation professionnelle, personnelle ou de l’état de santé.

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Questions fréquemment posées

Solution bancaire ou produit d’assurance: quelle est la meilleure option?

Aucune solution bancaire et aucun produit d’assurance ne présentent que des avantages ou que des inconvénients. Une comparaison détaillée des deux variantes fait cependant ressortir qu’une solution de prévoyance d’une assurance basée sur le pilier 3a offre beaucoup plus de possibilités et de marge de manœuvre qu’un compte de prévoyance bancaire.

Mon capital épargné est-il en sécurité?

Avec AXA, vous bénéficiez de l’expérience de l’un des plus grands gestionnaires de fortune au monde, dont l’expertise en matière de gestion de fonds de prévoyance est reconnue. Vos dépôts dans le capital sécurisé sont légalement garantis dans la fortune liée d’AXA. Le capital orienté rendement est, lui aussi, légalement garanti à hauteur de la valeur actuelle des parts de fonds.

Jusqu’à quel point le plan de prévoyance SmartFlex est-il flexible?

Le plan de prévoyance SmartFlex peut être adapté à votre situation financière personnelle et à vos besoins. Choisissez dès maintenant comment faire des économies pour vos vieux jours. Vous bénéficiez de différentes options de sécurité et pouvez confortablement procéder à des réallocations entre votre capital orienté rendement et votre capital sécurisé. Vous avez également la possibilité de verser plus ou moins que la prime de prévoyance fixée ou même de suspendre le paiement de certaines primes.

Comment votre argent est-il investi par AXA?

Avec SmartFlex, c’est vous qui déterminez le thème dans lequel votre capital sera investi. Vous avez le choix entre les thèmes «Durabilité», «Suisse», «Tendances d’avenir» et «Monde», les investissements s’effectuant exclusivement en actions. Mais ce n’est pas tout: vous pouvez changer de thème à tout moment et sans frais. Indépendamment du thème de placement choisi, AXA a exclu des entreprises de l‘industrie du tabac, des armes prohibées, du charbon, du pétrole, du gaz et d’autres secteurs.

Comment est-il possible de faire des économies d’impôts par le biais du pilier 3a/3b?

Dans le cadre de la réglementation légale sur le pilier 3a, les primes versées peuvent être directement déduites du revenu imposable et permettre ainsi de réduire la charge fiscale en fonction de votre situation familiale et de votre canton. Mais il est également possible de faire des économies d’impôts avec le pilier 3b: par exemple, les versements issus de la prévoyance libre sont exonérés d’impôts.

Quelles assurances complémentaires puis-je conclure avec le plan de prévoyance SmartFlex?

En plus du plan de prévoyance SmartFlex, il est possible de conclure une assurance en cas de décès. Ainsi, en cas de décès, les personnes bénéficiaires perçoivent la prestation en capital convenue. Vous pouvez également opter pour une rente en cas d’incapacité de travail, qui offre une protection en cas de maladie ou d’accident. AXA propose par ailleurs des assurances complémentaires pour la libération de l’obligation de paiement des primes en cas de décès ou d’incapacité de travail. 

Toujours à vos côtés

Vous avez des questions à propos du 3e pilier ou souhaitez un conseil en prévoyance sans engagement? Nos spécialistes se tiennent à votre disposition.

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