Conseil en prévoyance

Pour un conseil en prévoyance personnalisé, les documents suivants sont nécessaires:

Documents concernant le 2e pilier:

• Certificat de caisse de pension
• Extrait de compte des prestations de libre passage

Documents concernant le 3e pilier:

• Extraits des comptes des piliers 3a et 3b
• Copies de toutes les polices d’assurance-vie (polices)

Documents fiscaux:

• Dernière déclaration d’impôts, y compris l’état des titres

Justificatifs de revenus:

• Certificats de salaire
• Informations sur les pensions alimentaires
• Revenus immobiliers

Crédits:

• Contrats hypothécaires
• Documents sur les crédits privés

En général, il est recommandé de recourir à un conseil en prévoyance tous les trois à cinq ans ou lors d’un changement important dans sa situation personnelle. 

On entend par «prévoyance» l’ensemble des mesures et stratégies mises en place pour protéger l’avenir financier. Elle peut englober différents aspects comme la prévoyance vieillesse, l’assurance invalidité, la protection des survivants et l’optimisation fiscale.

Pour en savoir plus sur la structure de la prévoyance et, par conséquent, du système suisse des 3 piliers, consultez notre blog.

Le 3e pilier est une solution idéale pour épargner tout en planifiant sa retraite. On distingue la prévoyance liée (pilier 3a) et la prévoyance libre (pilier 3b). De manière générale, une combinaison des piliers 3a et 3b est recommandée pour une prévoyance durable.

Le pilier 3a, qui a pour objectif de garantir un revenu suffisant à la retraite, est soumis à des dispositions légales concernant les cotisations annuelles et le moment du versement. Il ne peut être financé que par des primes périodiques. La loi fixe une limite aux versements annuels. Ceux-ci sont déductibles de vos impôts à hauteur d’un montant maximal, mais vous ne pouvez bénéficier du capital avant la retraite qu’à certaines conditions, comme l’acquisition d’un logement en propriété, un départ définitif pour l’étranger ou la perception d’une rente AI complète.

Le pilier 3b offre une totale flexibilité en ce qui concerne la durée du contrat, les bénéficiaires et le montant des versements. Il peut être financé tant par des primes périodiques que par une prime unique. Il est possible de se faire verser le capital à tout moment, mais il n’est pas assorti d’avantages fiscaux.