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Consulenza in tutte le fasi importanti della vita

Consulenza previdenziale

Con una consulenza previdenziale trovate risposte chiare e soluzioni individuali per pianificare in modo mirato il vostro futuro.
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La nostra offerta di consulenza per il vostro futuro

Cos’è una consulenza previdenziale?

Una consulenza previdenziale è una prestazione individuale di consigli e raccomandazioni che vi aiuta a rendere sicuro il vostro futuro. Comprende tematiche quali la previdenza per la vecchiaia, la copertura in caso d’invalidità, la protezione delle persone superstiti e l’ottimizzazione fiscale.

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Perché è importante una consulenza previdenziale?

Una consulenza previdenziale vi consente di

  • valutare i rischi: stimate le conseguenze finanziarie in caso d’incapacità lavorativa o di decesso e di scoprire quali sono le possibilità a vostra disposizione per tutelarvi;
  • individuare le lacune: conoscete la vostra specifica situazione previdenziale, rilevate eventuali lacune e sapete su cosa potete fare leva;
  • costituire un patrimonio: comprendete come investire il vostro denaro nel modo migliore, per realizzare un sogno ambizioso o accantonare un capitale per la vecchiaia;
  • Proteggere le persone superstiti: garantite a voi e alle persone a voi care una sicurezza finanziaria nel caso in cui succeda qualcosa di grave.

In che modo la consulenza previdenziale può offrire un supporto?

La consulenza previdenziale vi accompagna attraverso le diverse fasi della vita aiutandovi a strutturare in modo ottimale il vostro futuro finanziario. 

  1. Formazione/Ingresso nel mondo del lavoro: cominciate il prima possibile a organizzare la vostra previdenza per la vecchiaia e costituite il vostro patrimonio – per un futuro sereno.

  2. Matrimonio/Unione domestica: adeguate la vostra copertura finanziaria alle nuove situazioni di vita e condividete anche la sicurezza.

  3. Formazione di una famiglia: proteggete le persone a voi care e provvedete per tempo al vostro futuro e a quello delle persone della vostra famiglia.

  4. Attività indipendente: tutelatevi affinché nessuna sfida, grande o piccola che sia, possa ostacolare la vostra attività indipendente.

  5. Acquisto di un immobile: impostate la vostra pianificazione finanziaria finalizzandola all’acquisto di un’abitazione e alla fruizione delle agevolazioni fiscali.

  6. Pensione: concludete tranquillamente la vostra vita lavorativa, con una pianificazione lungimirante per una pensione senza preoccupazioni.

In ogni fase della vita vi aiutiamo a trovare la soluzione giusta per la vostra previdenza.

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Come si svolge la consulenza previdenziale?

Il colloquio di consulenza previdenziale avviene come segue:

  1. le nostre e i nostri consulenti in materia di previdenza considerano, insieme a voi, la vostra attuale situazione e i vostri obiettivi e desideri.
  2. Successivamente analizzano i vostri dati, discutono con voi i risultati cercando le soluzioni idonee a ottimizzare la vostra situazione previdenziale.
  3. AXA resta al vostro fianco anche dopo la consulenza e vi supporta nei futuri cambiamenti che interverranno nella vostra vita.

Desiderate informarvi in anticipo? La nostra guida vi offre una chiara panoramica dei principali temi previdenziali in ogni fase della vita.

Domande frequenti

Quali documenti devo portare con me in occasione di una consulenza previdenziale?

Per una consulenza previdenziale personalizzata occorrono i documenti qui elencati.

Secondo pilastro:

  • certificato della cassa pensione
  • estratto conto delle prestazioni di libero passaggio

Terzo pilastro:

  • estratti dei conti relativi ai pilastri 3a e 3b
  • copie di tutti i contratti di assicurazione sulla vita (polizze)

Posizione fiscale:

  • ultima dichiarazione d’imposta, compreso l’elenco dei titoli

Posizione reddituale:

  • certificato di salario
  • informazioni su alimenti
  • redditi da immobili

Posizione debitoria:

  • contratti ipotecari
  • crediti privati
Con quale frequenza dovrebbe aver luogo una consulenza previdenziale?

In genere, una consulenza previdenziale dovrebbe avvenire ogni tre-cinque anni o in occasione di cambiamenti sostanziali nella vita della persona assicurata. 

Che cosa s’intende per previdenza?

Per previdenza s’intende l’insieme di misure e strategie destinate a salvaguardare la sicurezza finanziaria in futuro. Può comprendere molteplici componenti, quali la previdenza per la vecchiaia, la copertura in caso d’invalidità, la protezione delle persone superstiti e l’ottimizzazione fiscale.

Per maggiori informazioni sulla previdenza e sul sistema dei tre pilastri della Svizzera, si rimanda al nostro blog.

Qual è la differenza tra il pilastro 3a e il pilastro 3b?

Il terzo pilastro è lo strumento ideale per risparmiare denaro e pianificare la previdenza. Si distingue tra previdenza vincolata (pilastro 3a) e previdenza libera (pilastro 3b): di solito, per una previdenza sostenibile viene consigliata una combinazione del pilastro 3a e del pilastro 3b.

Il pilastro 3a mira a garantire un reddito sufficiente in vecchiaia ed è soggetto a prescrizioni legali per i versamenti annui e il momento del pagamento alla detentrice o detentore. Può essere finanziato solo mediante premi. I versamenti annui sono limitati per legge e sono deducibili fiscalmente, fino a un importo massimo. È possibile ritirare il capitale prima del pensionamento, ma solo a determinate condizioni. I motivi che consentono un prelievo anticipato sono, ad esempio, l’acquisto di una proprietà abitativa, il trasferimento definitivo del domicilio all’estero o il percepimento di una rendita intera dell’AI.

Il pilastro 3b lascia libera scelta per quanto riguarda durata, persone beneficiarie delle prestazioni e ammontare dei versamenti. Può essere finanziato sia con premi che con un versamento unico. Il capitale può essere prelevato in qualsiasi momento, senza godere però di vantaggi fiscali.

  • Proteggere le persone della vostra famiglia

    Proteggere le persone della vostra famiglia

    Tutelate voi e le persone care dalle conseguenze finanziarie di un infortunio, una malattia, un’incapacità di guadagno o un decesso.

    Copertura dei rischi
  • Investire come veri professionisti

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    Più soldi per la vecchiaia

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Ulteriori informazioni per la pianificazione finanziaria

Il sistema dei tre pilastri spiegato in modo semplice

Il sistema previdenziale con i suoi tre pilastri ha lo scopo di proteggere a livello finanziario le persone in Svizzera durante la vecchiaia, in caso d'invalidità o di decesso.

Il sistema dei tre pilastri

Terzo pilastro – Previdenza privata

Un versamento facoltativo nella previdenza vincolata 3a o nella previdenza libera 3b consente di colmare ampiamente le lacune previdenziali nel primo e nel secondo pilastro.

Il terzo pilastro

Consigli per la previdenza privata

Il modo migliore per risparmiare con efficacia e lungimiranza un capitale per la vecchiaia è investire in modo mirato in azioni diversificate.

Costituire la previdenza