Quelles sont les différentes formes de placement?
Solutions classiques ou plus modernes: aujourd’hui, en matière de placements, le choix est vaste. La forme de placement qui vous convient le mieux dépend de vos objectifs, de votre propension au risque et de votre horizon de placement.
Parmi les solutions les plus courantes figurent les suivantes:
- Compte d’épargne: solution sûre, mais peu rémunérée, pour des réserves à court terme
- Fonds de placement: investissement groupé dans différents titres, généralement à gestion active
- ETF: fonds généralement à gestion passive qui reproduisent un indice; une solution à la fois avantageuse et transparente
- Actions: participation directe dans des entreprises avec un risque de perte et des possibilités de rendement correspondants
À ces formes s’ajoutent les investissements durables, les placements immobiliers et les produits structurés. Quand on débute, il est souvent préférable d’opter pour une large diversification, par exemple par le biais de fonds ou d’ETF.
Trouver la bonne stratégie de placement
Une stratégie de placement bien pensée vous aide à investir votre argent de manière structurée et efficace. Elle doit être adaptée à votre situation personnelle et répondre aux questions suivantes:
- Quel est mon objectif? (p. ex. prévoyance, constitution d’un patrimoine, propriété du logement)
- Quel est mon budget?
- Quelle est ma disposition à prendre des risques?
- Pendant combien de temps puis-je me passer de l’argent investi?
Il faut avoir clarifié ces points pour pouvoir définir la combinaison appropriée entre forme de placement, risque et durée. À noter: la stratégie ne doit pas forcément être complexe, mais doit être adaptée de manière réaliste à votre situation au quotidien.
Évaluer sa propension au risque de façon réaliste
Il n’y a pas de placement sans risque. Mais celui-ci peut tout à fait être maîtrisé. Pertes de valeur, fluctuations de cours ou influences monétaires sont des aspects indissociables de nombreux placements. Ce qui compte, c’est la façon dont vous les abordez.
Les personnes qui connaissent et acceptent sciemment les risques peuvent en retirer des opportunités, par exemple des rendements plus élevés. En revanche, celles qui craignent les fluctuations miseront plutôt sur des solutions sûres, quoique moins rentables.
Important: le risque n’est pas une mauvaise chose en soi. Il faut simplement le maintenir dans des limites acceptables pour vous, financièrement comme émotionnellement.
De quoi faut-il tenir compte en ce qui concerne l’horizon de placement?
L’horizon de placement détermine dans une large mesure les produits qui vous conviennent. En effet, vous ne ferez pas les mêmes choix selon que vous souhaitez accéder à votre argent dans deux, cinq ou vingt ans.
Le principe de base est le suivant:
- Court terme (moins de trois ans): le capital doit être disponible de façon sûre; par exemple compte d’épargne ou obligations à court terme
- Moyen terme (de trois à sept ans): combinaison équilibrée avec risque limité
- Long terme (à partir de sept ans): fluctuations plus importantes possibles; par exemple actions ou ETF axés sur la croissance
Un horizon clairement défini vous aide à mieux anticiper les revers et à atteindre vos objectifs de manière réaliste.
Investir pour les novices
Débuter dans les placements financiers n’est pas forcément compliqué ni coûteux. De petits montants et quelques connaissances de base suffisent pour se lancer. Vous trouverez également les principales informations dans notre guide.
Pour bien démarrer, il faut procéder en quatre étapes simples:
- Garder de l’argent de côté pour les urgences
Avant de penser à investir, assurez-vous de disposer d’une réserve financière, idéalement de trois à six mois de salaire. Cette réserve doit être placée sur un compte d’épargne, où elle sera disponible à tout moment, par exemple en cas de perte d’emploi, de maladie ou de dépenses imprévues. - Analyser son budget
Déterminez honnêtement combien il vous reste chaque mois. De simples calculateurs ou des applications de gestion du budget vous y aideront. Important: n’investissez que ce dont vous pouvez vous passer à long terme. Vous réduirez ainsi votre niveau de stress en cas de fluctuations de cours. - Commencer simplement
Rien ne vous oblige à démarrer avec des actions individuelles ou des produits spéculatifs. Les plans d’épargne ETF, les fonds de placement mixtes ou les solutions de prévoyance standardisées conviennent parfaitement aux novices. Ils offrent une large diversification, de faibles coûts d’entrée et un traitement automatisé. - Recourir à un conseil indépendant
Au début surtout, il est judicieux de se faire conseiller par des spécialistes chevronnés, par exemple concernant l’horizon de placement, la propension au risque et les aspects fiscaux. Un conseil sérieux est axé sur vos objectifs, pas sur la vente d’un produit.
Conseil sur l’investissement pour les novices: commencez par verser régulièrement un petit montant, par exemple CHF 100 par mois, au lieu d’attendre le moment «parfait». Vous évitez ainsi des reports inutiles et profitez de ce que l’on appelle l’effet du coût moyen (cost average effect): lorsque les cours baissent, vous achetez plus d’actions; lorsque les cours remontent, vous en achetez moins. Cette méthode compense les fluctuations sur le long terme.
Investir selon des critères durables
Dans le monde de la finance aussi, la durabilité joue un rôle croissant. Pour investir son argent de manière durable, il faut tenir compte d’objectifs écologiques, sociaux et économiques: les critères ESG.
Exemples de produits de placement durables:
- Fonds pour l’environnement et le climat (financement de projets axés sur la protection de l’environnement)
- Entreprises ayant un engagement social avéré
- Emprunts d’État à finalité durable (financement de projets ayant des objectifs environnementaux et sociaux)
Ces placements permettent d’allier rendement et responsabilité. Veillez à la transparence et à des critères clairs: tous les produits «verts» ne tiennent pas leurs promesses.
