AXA Fondation Prévoyance complémentaire
Adaptation progressive du taux de conversion jusqu’en 2027
L’essentiel en bref
- AXA Fondation Prévoyance complémentaire adaptera progressivement le taux de conversion à 4,6% de 2025 à 2027 pour les hommes et les femmes âgés de 65 ans. Elle réduit ainsi la redistribution des personnes actives vers les bénéficiaires de rentes, ce qui permet aux personnes assurées d’escompter une meilleure rémunération.
- Cette adaptation progressive sur trois ans offrira une sécurité de planification pour les assurés et atténuera les éventuelles réductions de la rente.
- Pour les versements en capital et les rentes de vieillesse en cours, rien ne change.
Qu’est-ce qui change?
Adaptation progressive du taux de conversion jusqu’en 2027
Entre 2025 et 2027, AXA Fondation Prévoyance complémentaire adaptera progressivement le taux de conversion pour le porter à 4,6% pour les hommes et les femmes âgés de 65 ans.
Cette adaptation se fera sur une durée totale de trois ans. Cela offrira une sécurité de planification pour les assurés et atténuera les éventuelles réductions de la rente, en particulier pour les personnes proches de la retraite.
L’adaptation n’a d’incidence ni sur les versements en capital ni sur les rentes de vieillesse en cours.
Perspective de rémunération supplémentaire pour les assurés
En adaptant le taux de conversion, AXA Fondation Prévoyance complémentaire réduit la redistribution croissante, de sorte qu’une part plus importante du produit des placements sera désormais disponible pour la rémunération des avoirs de vieillesse. Le modèle de rémunération actuel a donc été adapté au 1er janvier 2025.
Une rémunération supplémentaire de 0,5% par exemple aura un impact considérable au fil des années, comme le montrent les exemples de calcul suivants:
- Capital de départ de CHF 100 000, rémunéré à 1,0% sur 20 ans = CHF 122 019
- Capital de départ de CHF 100 000, rémunéré à 1,5% sur 20 ans = CHF 134 685
- Capital de départ de CHF 100 000, rémunéré à 1,0% sur 40 ans = CHF 148 886
- Capital de départ de CHF 100 000, rémunéré à 1,5% sur 40 ans = CHF 181 401
Le Conseil de fondation tient à une répartition équitable des fonds entre les générations. C’est pourquoi il a introduit aussi un modèle de participation aux rentes en 2025. Les personnes assurées profitent ainsi de la grande capacité de performance de la Fondation même après leur départ à la retraite.
Elles pourront compter sur une prévoyance complémentaire performante, qui offrira une protection du capital et la possibilité de versement d’une rente à des conditions équitables.
L’essentiel sur le taux de conversion
Qu’est-ce qu’un taux de conversion?
Le taux de conversion détermine le pourcentage à l’aide duquel le capital de vieillesse épargné au moment du départ à la retraite est converti en une rente annuelle. Pour un capital de vieillesse de CHF 100 000, un taux de conversion de 4,6% donne une rente de CHF 4600 par an.
Qu’entend-on par «pertes liées aux départs à la retraite» ou «pertes liées à la conversion en rentes»?
Si le taux de conversion appliqué est supérieur au taux actuariel (c’est-à-dire purement mathématique) correct, la caisse de pension doit, à chaque départ à la retraite, constituer une réserve de capital supérieure à l’avoir disponible épargné par la personne assurée, pour financer la rente de vieillesse de cette dernière. Cela explique la redistribution toujours croissante entre personnes assurées actives et bénéficiaires de rentes. La différence entre l’avoir d’épargne disponible et le capital effectivement nécessaire correspond à la perte liée aux départs à la retraite ou perte liée à la conversion en rentes.
Comment calcule-t-on la rente de vieillesse future?
Le montant de la future rente dans le cadre de la prévoyance complémentaire varie d’une personne à l’autre et dépend notamment du capital de vieillesse accumulé pendant la vie professionnelle.
La règle générale est la suivante: avoir de vieillesse × taux de conversion = rente annuelle.
Dans le portail de prévoyance sur myAXA, vous pouvez simuler votre rente future.
Je m’apprête à prendre ma retraite et je prévois de percevoir mon capital sous forme de rentes. Qu’est-ce que cela signifie pour moi?
Départs à la retraite au cours des années transitoires 2025 et 2026
Pour les personnes qui partent à la retraite au cours des années transitoires, les taux de conversion suivants s’appliquent à leur avoir de vieillesse surobligatoire à l’âge de 65 ans:
En cas de départ à la retraite au 1er janvier, c’est toujours le taux de conversion de l’année précédente qui s’applique.
Départs à la retraite à partir de 2027
Pour les départs à la retraite à partir de 2027, un taux de conversion unique de 4,6% sera valable pour les femmes et les hommes âgés de 65 ans.
adaptation individuelle de la rente de vieillesse/de partenaire
Les personnes assurées peuvent adapter le montant de leur rente de vieillesse ou de partenaire à leur situation personnelle. Elles pourront ainsi augmenter leur rente de vieillesse; en contrepartie, la rente de partenaire en cas de décès sera réduite. Inversement, elles peuvent augmenter la rente de partenaire en cas de décès, mais leur rente de vieillesse est alors réduite. Les personnes assurées pourront faire part de leur choix au moment de leur demande de départ à la retraite. D’ici là, elles n’ont rien à entreprendre.
Questions fréquentes sur la modification du taux de conversion
Je prévois un versement en capital. Qu’est-ce que cela signifie pour moi?
L’adaptation du taux de conversion n’a aucune incidence sur les versements en capital.
Je perçois déjà une rente de vieillesse. Qu’est-ce qui change pour moi?
Rien ne change pour vous. L’adaptation du taux de conversion n’a aucune incidence sur les rentes de vieillesse en cours. Il en va de même pour les rentes de survivants et d’invalidité en cours.
Où puis-je trouver les informations sur ma caisse de pension et mon avoir de vieillesse?
Dans le portail de prévoyance sur myAXA, vous pouvez consulter à tout moment votre avoir de vieillesse actuel et en savoir plus sur votre prévoyance vieillesse. Vous y trouverez aussi votre certificat de caisse de pension le plus récent.
Pourquoi le taux de conversion peut-il être inférieur au minimum légal de 6,8%?
Le taux de conversion minimal légal, actuellement fixé à 6,8%, s’applique à la part obligatoire de la prévoyance professionnelle, autrement dit au minimum LPP. AXA Fondation Prévoyance complémentaire est une fondation purement surobligatoire. Or, pour la part surobligatoire, la caisse de pension est libre de fixer elle-même le taux de conversion.
Que puis-je faire pour augmenter ma rente future?
Des rachats facultatifs dans la caisse de pension permettent d’augmenter l’avoir de vieillesse individuel dans la mesure où la somme de rachat maximale n’est pas encore atteinte. Les effets d’un rachat facultatif, tant sur la rente future que sur le plan fiscal, doivent être examinés au cas par cas. De plus, le troisième pilier permet de se constituer un capital supplémentaire pour financer sa retraite.
Vous trouverez de plus amples informations et des questions et réponses sur l’adaptation du taux de conversion dans le document FAQ ainsi que dans d’autres documents.
